车险5月跟踪：新能源车险增速75%，边缘市场乍现一抹喜色

2023年车险业改革的“亮点”莫过于车险综合改革的深化：自主定价系数浮动区间由0.65-1.35扩大至0.5-1.5。

如今，距离4月28日首批16个深化改革区域系统上线已经一个多月，第二批上线的20个区域也于5月26日24:00完成系统切换，车险综合改革现已实现深化。全国有售。

既然如此，回到市场最关心的问题：深化综合改革的车险保费价格是涨还是跌？

对于车险经营主体来说，“水分”能否进一步压缩？车险保障之外的诸多“高危业务”能否拉回来？这也是深化车险综合改革的重要意义。

汽车保险市场发生了多大变化？

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5月车险保费增速似乎放缓

但签约保费增长较高是市场的实际情况

截至2023年5月底，距离第一批上线地区系统切换已经一个多月，承保数据的变化开始显现。

最直观的变化就是车险保费增长的趋势。

2023年1-5月车险保费增速为5.69%，较2023年1-4月5.96%的车险保费增速回落约0.3个百分点。

看来，在车险综合改革深化的影响下，由于自主定价系数上下限进一步扩大，车险保费价格有了更加差异化的博弈空间。

不过，这是从保险口径上反映出来的数据。

根据车险签约日统计，2023年1-4月车险签约保费增速为5.6%，5月单月增速不降反升至6.4%。

这表明综合改革的深化并没有像预期的那样减缓车险市场保费增长，反而起到了推动作用。

显然，造成这种情况的根本原因在于：由于第二批上线地区系统切换前的业务冲刺，5月车险月度增速较1-4月增速提高3.6个百分点.

首批上线地区车险保费增速明显回落。这也说明，综合改革的深化确实在一定程度上减缓了车险保费增长的步伐。

但这是否意味着放开了独立定价系数的上下限，进一步惠及消费者呢？

答案并非如此。

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平均车险保费上涨的背后

报告率有两位数的增长

回顾2022年最后一个工作日，随着《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围的通知》等相关事项的发布，《今日保险》曾刊发《车险前夜》变化：五个老问题纠缠改革分水岭》文章指出：“车险平均保费是否会加速下行，可能与想象不同。”

从近年车险改革趋势、后疫情时代旅费回归、财险公司在车险上的实际行动分析，相信理性经营已成为车险主流。保险公司的保险策略，因此整个行业的平均车险保费几乎没有进一步下降的空间。，反之则需要加价寻找新的盈亏平衡点。

事实证明，这个观点是成立的，至少从5月份的承保数据来看是这样。

一方面，无论是第一批上线地区还是第二批上线地区，两批地区包括交强险和单项商业险在内的车险平均保费均环比上涨。可能。

另一方面，从使用性质看，1-5月商业险车辆平均保费环比上涨1.04%，其中家用车涨幅最高。

这意味着综合改革深化后，短期内消费车险价格将小幅上涨。

当然，这也在一定程度上反映了后疫情时代保险公司面临的理赔压力，开始选择更加理性的经营方式。

因为车险的报告率比去年同期提高了13%。

从这一点来看，综合改革深化后车险平均保费的提升，相比报案率的提升，也算是诚意满满了。

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边缘市场的一线欢乐

卡车和客车的不同战略选择

从理论上讲，由于独立定价系数上限的扩大，是对保险公司承保商用车业务的一种激励和促进手段。

保险公司可以通过提高该类业务的保费充足率，进一步优化赔付率；从而吸引那些脱离车险的边缘市场重新回到车险承保范围。

然而，理想是美好的，现实却是残酷的。

从商用车承保数据来看：2023年，受商用车平均保费小幅增长和货车销量下滑影响，2023年商用车保有量正增长2.3%。1-4月合同数可以维持，但签约数进一步下滑至1.1%，保费收入甚至出现1.9%的负增长。

这表明综合改革深化对货车承保业务的拉动作用尚未充分体现。

相反，乘用车业务给了行业复苏的希望。车险保费收入同比增长21.5%，环比增长0.7个百分点。

这也算是边缘市场的一种“喜怒哀乐”。

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增长率从61%到75%

新能源车险持续火爆

此次深化车险综合改革并不适用于新能源车险，因此从数据上看，新能源车险的平均保费变化不大。

不过，新能源汽车销量的火爆也充分体现在新能源汽车保费增速上。

5月份，首批上线地区和第二批上线地区新能源车险保费增速较1-4月均有明显提升。

这是否意味着，相对于传统车险综合改革深化的不确定性，新能源车险对于保险公司承保车险更为稳健？

这是业界需要思考的问题。

后记

当日保费下降

一去不复返

仅仅一个月的数据变化，未必能真实反映车险综合改革的实际变化。

然而，这种变化趋势足以提醒车险行业，车险的发展和合理经营越来越具有现实意义。汽车保险改革推动保费下降的日子已经一去不复返了。

当然，也进一步印证了保险公司已经基本适应了车险综合改革的变化步伐。

这对车险行业的发展是一件好事。

从长远看，车险综合改革的深化还有相当大的可挖掘空间。尤其是随着新能源车险占比逐步提升，未来新能源车险能否借鉴传统车险综合改革的深化，进一步放开保费上下限，值得期待。独立定价系数。

相对而言，新能源车险成为车险市场的主流业务尚需时日。

新能源车险相对较高的赔付率，也在倒逼行业加速走向改革的深水区。

毕竟新能源车险已经代表了车险市场的未来，需要更大的改革。

（今天的保险）

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